¿Qué banco financia el 100% de la vivienda en Colombia? ¿Cuánto me puede prestar un banco? ¿Qué pasos debo seguir para adquirir un crédito hipotecario para vivienda usada? Estas y otras dudas más, son las que puedes tener a la hora de querer comprar tu próxima vivienda usada.
En Habi queremos acompañarte en este proceso fundamental para tu vida, por esto, queremos presentarte esta sencilla guía en la que podrás resolver todas tus dudas y recibir todos los consejos que tenemos para ti. Además te ayudamos a comparar todas las alternativas a las que puedes acceder para conseguir tu próximo crédito hipotecario para vivienda usada.
¿Cuánto presta un banco para compra de vivienda usada?
Todo comienza por el tipo de vivienda que quieras escoger, si te encuentras interesado en adquirir una vivienda VIS o una vivienda NO VIS:
- Si tu interés está en adquirir una vivienda VIS, es decir una vivienda que su precio máximo sea 135 o 150 SMMLV, un banco puede financiar hasta el 80% del valor del inmueble.
- Si por el contrario te encuentras interesado en adquirir una vivienda NO VIS, cuyo valor supera los 150 SMMLV, una entidad financiera está dispuesta a financiar el 70% del valor total.
¿Qué banco financia el 100% de la vivienda en Colombia?
Hasta el momento no existe un banco en Colombia con un servicio de crédito para vivienda usada que preste el 100% del valor del inmueble.
Sin embargo, puedes escoger el banco con menor tasa de interés en créditos hipotecarios que te ayude a alivianar el pago final del crédito hipotecario.
¿Para mi próximo crédito de vivienda usada debo tomarlo en pesos o en UVR?
Respuesta rápida, depende de tu capacidad de endeudamiento.
El crédito en pesos es la amortización más popular porque la cuota mensual que pagas por tu crédito hipotecario para vivienda usada siempre es fija de principio a fin.
Sin embargo, y como lo afirmó para el medio económico Portafolio, Juan Sebastián Pardo, experto en finanzas, hay dos puntos que pueden hacer la diferencias entre uno y el otro:
- El crédito en pesos tiene unas cuotas más altas al principio del crédito a diferencia que un crédito en UVR (Unidad Valor Real).
- El dinero que te prestan en un crédito en UVR puede ser mucho mayor que en un crédito en pesos.
Pero, ¿a quién beneficia más un crédito en pesos y un crédito en UVR?
El crédito en pesos beneficia más a una persona que tenga una capacidad de endeudamiento alta para un crédito de vivienda usada.
Por otro lado, el crédito en UVR beneficia a las personas con una capacidad de endeudamiento no tan alta y su salario aumente conforme aumente la inflación.
¿Cuáles son los pasos que debes seguir para adquirir tu próximo crédito para vivienda usada?
A continuación hemos preparado un sencillo paso a paso sobre el proceso que debes seguir para conseguir tu próximo crédito hipotecario para vivienda usada:
1. Consulta tu presupuesto
Al momento de comprar vivienda usada es importante que cuentes con el ahorro requerido de acuerdo al tipo de vivienda que deseas.
Un buen indicador para entender si puedes seguir adelante con tu crédito para vivienda usada, es saber si cuentas con el 20% ahorrado para una vivienda VIS, o con el 30% para una vivienda NO VIS usada.
2. Compara las tasas de interés tanto crédito en pesos como en crédito UVR
Aquí te dejamos un cuadro comparativo con las siguientes entidades:
3. Ten a la mano toda la documentación
A continuación queremos te presentamos una lista con la documentación básica que debes tener a la mano en tu próxima solicitud para tu crédito hipotecario de vivienda usada:
- Resultado del estudio de crédito emitido por el banco en el que solicitaste el servicio.
- Copia de tu documento de identidad, ojalá ampliada al 150% y que sea legible.
- Si eres empleado lleva tu certificado laboral que especifique tu cargo, salario, tipo de vinculación y la fecha de vinculación.
- Si eres independiente debes llevar:
- Declaración de renta
- Certificado de ingresos y retenciones realizado por un contador público.
4. Realiza tu solicitud con la entidad de tu preferencia
Una vez hayas elegido el banco de tu preferencia, basado en lo anterior, es importante que sepas si la entidad bancaria te acepta la solicitud de manera virtual o de manera presencial.
5. Prepara los gastos por avalúo
Por lo general, en las entidades financieras deberás pagar por el avalúo que un agente, ya sea del banco o externo, deba hacerle a tu próximo inmueble.
¿Cómo simplificar el proceso de tu solicitud de crédito para vivienda usada?
Ahora es posible gracias a Habicredit, la plataforma en la que puedes recibir un preaprobado crediticio en segundos.
¿Cómo funciona?
Es realmente sencillo, comienza a realizar una validación de identidad con tus datos personales y luego debes responder unas preguntas de tipo financiero. Así puedes tener tu preaprobado en segundos.
¿Por qué conseguir tu pre aprobado con Habicredit?
Con Habicredit consigues tu pre aprobado de manera fácil y sin salir de tu casa. Además, nos encargamos de procesar tu solicitud y de todos los trámites que puedas necesitar para obtener el crédito.